每经记者 刘嘉魁 每经编辑 马子卿
近日,人民银行等部门联合印发《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》,提出支持民营经济发展的25条具体举措。《每日经济新闻》记者从人民银行四川省分行获悉,12月4日,该行联合四川省地方金融监督管理局、国家金融监督管理总局四川监管局、中国证监会四川监管局、国家外汇管理局四川省分局等部门印发了《民营企业融资难题破解行动实施方案》(简称《实施方案》),结合四川实际开展服务质效提升行动、信贷增量降本行动、信用信息聚合行动、融资渠道拓展行动、金融生态优化行动等五大行动,聚焦民营企业融资难点精准发力,切实促进金融资源进一步向民营小微企业倾斜。
四川省“民企首贷通”融资对接平台已连接近2万家银行网点
聚焦首贷客户培育拓展,通过开展服务质效提升行动,促进民营、小微企业及个体工商户贷款户数持续增加。近年来,四川省金融系统在打通民营企业融资“最后一公里”方面开展了积极探索,人民银行四川省分行组织银行机构开展“三访三问三送”活动,聚焦民营、小微企业和个体工商户集中的街区、商圈、园区、市场等区域持续深入开展“访店、访企、访园区”,主动向市场主体“问计、问需、问困难”,针对性开展“送产品、送政策、送服务”,促进政策红利及时惠及市场主体。
据了解,此次《实施方案》进一步部署了加强首贷培育的专项行动,运用科技手段,搭建了“民企首贷通”融资对接平台及二维码,将通过“线上平台+线下走访”联动形式拓宽民营市场主体贷款覆盖面。目前,“民企首贷通”平台已连接158家银行业金融机构、19868家网点,市场主体可通过扫描“民企首贷通”二维码,填写融资需求信息,供码银行将在2个工作日内快速响应。对暂未获得供码银行贷款的市场主体,通过“广播融资”模式,支持市场主体向多家银行机构发送融资申请。在扫码后60日内仍未获得贷款的市场主体,将指导银行机构针对性帮助市场主体开展融资培育。
聚焦金融服务民营企业量化目标,通过开展信贷增量降本行动,促进民营、小微企业及个体工商户贷款投放量不断扩大。为落实支持民营经济“25条”提出的“逐步提升民营企业贷款占比”等量化目标,《实施方案》强调落实金融机构主体责任,加大政策激励力度。
人民银行四川省分行表示,将用好支小支农再贷款,重点支持单户授信1000万元以上、3000万元及以下的民营企业贷款。支持银行机构加大对科技创新、“专精特新”、绿色低碳、产业基础再造工程等重点领域民营企业贷款投放,合理满足民营房地产企业融资需求。在提高相关业务考核权重、建立健全尽职免责机制方面,要求银行优化民营企业信贷审批专项机制,健全内部绩效考核机制,在风险可控前提下,适当下放贷款审批和产品创新权限。
同时,鼓励银行机构持续推进信贷产品创新,拓宽抵质押物范围,推广主动授信、随借随还贷款模式,加大信用贷款投放,满足市场主体灵活用款需求。此外,四川还将发挥财政金融互动的优势,推广“支小惠商贷”“助农振兴贷”等“再贷款+财政贴息”财金互动产品,对运用支小支农再贷款发放的小微企业和单户授信3000万元及以下的民营企业贷款,以及农户、新型农业经营主体等民营性质的涉农贷款,财政部门将给予贴息。发挥民营和小微企业风险补偿基金(资金池)作用,积极探索与政府性融资担保机构开展合作,提高民营企业融资担保业务规模。
四川省民营经济贷款增速创三年来新高
聚焦信息不对称的融资难点堵点,通过开展信用信息聚合行动,促进民营经济市场主体信用贷款占比、抵质押率合理提升。为支持商业银行的风险评估和信贷决策,进一步提升民营企业信用贷款占比和融资便捷性,《实施方案》提出完善企业信用信息共享机制,持续推动民营企业纳税、社保、公积金、不动产、水电气费缴纳等信息向金融领域共享,支持征信机构挖掘企业信用价值。发挥供应链金融积极作用,深入实施“一链一策一批”中小微企业融资促进行动,积极开展应收账款、预付款、存货、仓单等权利和动产质押融资业务。发挥好中征应收账款融资服务平台作用,提升应收账款确权登记、抵押融资等业务效率。依托工业物联网、数字仓储、区块链等技术,充分运用制造业数字化转型和智能化提升成果,拓宽民营小微金融服务场景。
聚焦民营企业融资需求特点,通过开展融资渠道拓展行动,促进金融服务民营企业综合水平明显提升。大力拓宽民营企业融资渠道,加大民营企业债券融资支持力度,深入实施企业上市行动计划,支持民营上市公司通过并购重组、再融资提质增效、做强主业。加大投贷联动金融支持力度,支持商业银行理财子公司、保险机构等机构,投资民营企业重点建设项目和未上市企业股权。
聚焦增强民营经济金融承载能力,通过开展金融生态优化行动,完善融资配套政策促进民营企业融资可持续发展。《实施方案》部署了优化金融生态环境相关举措,建立民营企业融资可持续发展机制。推广主办行或银团贷款模式,鼓励主办银行或银团牵头行做好对民营企业的账户服务、交易结算、信息沟通等综合服务,主动做好资金接续服务,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。健全信用风险管理机制,提高对关联交易的穿透识别、监测预警能力。强化金融生态环境评价结果运用,鼓励对金融生态环境评价排名靠前的地区加大金融支持力度。多措并举支持地方政府加大对拖欠民营小微企业账款的清理力度。
据悉,此次出台的《实施方案》是国家和四川有关优化民营企业发展环境、促进民营经济发展壮大系列决策部署的细化落地。今年6月30日,四川省委省政府印发《四川省民营经济发展环境提升行动方案》等“1+2”政策,全省金融机构积极落实促进民营企业发展壮大的若干举措,持续提升金融服务民营经济的水平,全省民营经济贷款呈现良好的增长态势。数据显示,截至三季度末,四川省民营经济贷款余额同比增长12.69%,增速创下近三年来的新高。其中,个体工商户和小微企业主贷款余额同比增长22.57%。
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