车险综合改革之后，市面上大家能找到参考全都失效了。这次综合改革，变化很大，那具体变化在哪，看下去，听小编慢慢给您讲。

　　一、产品结构发生改变

　　新版车险还是大家熟悉的交强险+商业车险，只是车险产品结构变化了，现在的车险转型后长这样，整体结构为：交强险+商业险（3个主险+11个新增）。

　　二、保险责任变宽

　　1、原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔。

　　为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。

　　2、自家车撞自家人的，可以获赔

　　新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。

　　3、意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

　　4、“高保低赔”问题得到调整

　　原来的高保低赔，即是投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时却只按比例进行理赔，但是在改革后，保费的确定就与新车购置价脱节了。比如新车一台价格是5万元，投保5万元，两年后按照折旧价格投保，不再是5万元。

　　风险是和交警记录违章次数直接联系，车子违章越多，次年保费就会越多。

　　新的保险政策即将全国实行，大家可以根据自己的出险情况，决定是否提前投保，也可以更好地选择自己的车险公司。

　　公司：中国人民财产保险股份有限公司西安市长安支公司

　　咨询电话：029-81580231

　　地址：西安市长安区青年北街180号

　　免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据

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