九江银行公布，完成发行2021年无固定期限资本债券(第二期)，发行规模40亿人民币，首五年票面利率4.80%。本期募集资金将用于补充其他一级资本。

2020年末，该行实现营业收入102.06亿元，同比增长6.80%;实现净利润17.09亿元，同比增长-9.1%。该行净利润下滑是由于资产减值损失大幅增长所致，去年末，该行资产减值损失51.79亿元，同比增长12.12%。

值得注意的是，该行股东变动频繁，且4名前十大股东大量出质该行股权。此外，该行今年以来4次因贷款管理问题被中国银保监会处罚，合计被罚95万元。4名相关责任人被警告，其中一名被终身禁止从事银行业工作，该行亟待加强风险防控与管理。

净利润下滑9.1%

该行2020年年报数据显示，截至2020年末，该行实现总资产4157.94亿元，同比增长14.4%;客户贷款及垫款总额2104.40亿元，同比增长17.9%;客户存款总额3138.05亿元，同比增长22.9%。

资产负债结构方面，该行客户贷款及垫款总额占总资产比重突破50%，达50.7%，同比上升1.6个百分点;金融投资净额占总资产比重35.1%，同比下降1.9个百分点;客户存款总额占总负债比重80.6%，同比上升5.1个百分点，其中个人存款余额1162.19亿元，增幅25.5%，占客户存款总额比重37.0%，成为增长主力。

盈利能力方面，近五年该行净利润波动下滑。2016年至2020年，该行实现净利润依次为15.59亿元、17.61亿元、17.87亿元、18.81亿元、17.09亿元，分别同比增长-13.49%、12.96%、1.48%、5.26%、-9.1%。自2016年开始，该行净利润出现负增长，总体呈波动下滑趋势。

资产质量方面，该行不良贷款余额为32.65亿元，同比增长6.87%;不良贷款率为1.55%，同比减少0.16个百分点;拨备覆盖率为165.97%，同比减少16.37个百分点。

该行发放贷款主要分布在房地产业、建筑业、批发和零售业、水利、环境和公共设施管理业、制造业等行业。其中，制造业不良率最高，高达7.62%。

2020年末，该行房地产业贷款为297.04亿元，同比增长15.50%，占贷款总额的14.10%。该行住房按揭贷款为295.66亿元，同比增长17.53%，占该行零售贷款与垫款总额的44.6%，占贷款总额的14.05%。

近几年，该行房地产贷款规模不断扩张。2017年至2019年，九江银行对公房地产业贷款余额分别为193.39亿元、245.84亿元、257.17亿元，规模不断增长。

今年年初，中国银保监会发布了关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知。中国人民银行和银保监会确定了房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限，银行业金融机构房地产贷款不得超过监管要求。虽然该行房地产贷款与个人住房贷款均未超过监管水平，但其房地产业贷款不降反增，会给银行贷款相关风险。

股权结构变动频繁

截至2020年末，该行已发行股本总额为24.07亿股股份，其中包括20亿股内资股及4.07亿股H股。该行共有内资股股东671名，其中包括国家股股东1户，国有法人股股东8户，社会法人股股东57户，自然人股股东605户。

2020年7月27日，泰豪集团有限公司已将其所持该行57,040,000股内资股转让予南昌县文化旅游投资有限公司。

同年，8月12日，大生(福建)农业有限公司所持该行136,070,000股内资股在阿里巴巴司法拍卖网完成公开变卖，竞得者为方大炭素新材料科技股份有限公司。

今年3月10日，九江和汇进出口有限公司已将其所持该行3139.25万股内资股转让予武宁县城市建设投资开发有限公司。

3月15日，银保监会同意方大炭素新材料科技股份有限公司受让大生(福建)农业有限公司持有该行的13607万股股份,且其关联人江西萍钢实业股份有限公司持有该行3500万股股份，合计持有改行17107万股股份，占该行总股本的7.11%。

此外，该行前十大股东中，有4名大股东质押该行股权。第六大股东江西宝申实业有限公司质押该行8479.20万股;第七大股东均和(厦门)控股有限公司质押该行8165.31万股;第九大股东九江和汇进出口有限公司质押4989万股;第十大股东九江市国有资产经营有限公司质押1200万股。

截至报告期末，该行有1户内资股股东持有的7498股被质押股权涉及冻结。该行已在章程中规定，当股东质押该行股权数量达到或超过其持有该行股权的50%时，要求股东出具放弃股东大会表决权的承诺函。截至报告期末，内资股质押股权数量达到或超过50%的股东19户，共有3.30亿股表决受限，占股本总数的13.69%。

该行除了股权被质押外，风控管理也面临问题。4月9日，该行吉安分行因信贷资金被挪用遭银保监会罚款20万元。此外，今年以来，该行还因违规办理抵押担保贷款导致贷款形成风险;贷后管理不审慎导致信贷资金被挪用于购买股票;向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款，遭银保监会罚款合计75万元。(李娜 闫佳佳)